A independência financeira é o sonho de muitas pessoas, mas a independência financeira não é um processo de uma única etapa, mas sim um processo em etapas. Em diferentes fases, a sua situação financeira e o seu grau de liberdade também serão diferentes. Então, quais são os níveis de independência financeira? Em que nível você está? Vamos dar uma olhada.
Nível 0: Dependência total de estranhos
Este é o nível mais baixo e aquele com menor sensação de segurança e dignidade. Nesse nível, você não tem absolutamente nenhuma fonte de renda própria e depende da gentileza de estranhos para sobreviver. Por exemplo, uma pessoa mendigando sem emprego ou uma empresa que depende da captação de capital de investidores iniciantes que não se importam com seu sucesso ou fracasso. Nesse nível, você não tem controle ou escolha e só pode aceitar passivamente a caridade de outras pessoas.
Nível 1: Dependência total de familiares e amigos
Este é um nível ligeiramente superior, mas ainda muito instável e involuntário. Nesse nível, você ainda não tem sua própria fonte de renda, mas pode contar com a ajuda de pessoas que desejam que você tenha sucesso. Essas pessoas gostam de você e sua reputação está ligada ao seu sucesso. Por exemplo, as crianças com menos de 15 anos que são criadas por pais que muitas vezes são demasiado jovens para trabalhar enquadram-se nesta categoria. Existem também empresas onde amigos e familiares investem porque não têm intenção de receber o seu dinheiro de volta. Nesse nível, você tem algum apoio e incentivo, mas ainda precisa seguir as expectativas e regras das outras pessoas.
Nível 2: Dependência total de parceiros
Este é um nível relativamente comum e também mais estressante e arriscado. Neste nível, você tem sua própria fonte de renda, mas essa fonte de renda depende inteiramente daqueles que têm interesse em seus resultados financeiros. Por exemplo, os investidores investirão em empresas que atualmente não são lucrativas, mas que têm boas perspectivas. Os investidores podem obter retornos elevados destes investimentos, para que possam continuar a apoiá-lo. Neste nível você tem um certo nível de confiança e motivação, mas também tem que enfrentar muita competição e desafios.
Nível 3: Parcialmente dependente de suporte externo
Este é um nível relativamente equilibrado, bem como um nível relativamente estável e sustentável. Nesse nível, você tem a capacidade de se sustentar de alguma forma, agregando valor aos outros, embora ainda seja um tanto dependente de apoio externo. Por exemplo, jovens que estão empregados mas dependem dos pais para pagar as necessidades básicas. Existem também empresas que podem ser lucrativas se alterarem a sua estrutura de custos, mas ainda têm de angariar fundos junto de investidores para fazerem a empresa crescer. Nesse nível, você tem uma certa independência e criatividade, mas também precisa permanecer humilde e grato.
Nível 4: Completamente autossuficiente
Este é um nível mais ideal, mas também um nível mais difícil de alcançar. Nesse nível, você tem a capacidade de se sustentar totalmente agregando valor aos outros, e esse valor é insignificante e facilmente substituído. Este é um cenário comum para indivíduos e empresas. Pessoas ou empresas nesta categoria podem parecer independentes, mas o chefe ou cliente ainda tem a vantagem e pode determinar o seu futuro. Em outras palavras, seu futuro depende da decisão deles. Nesse nível, você tem um certo respeito próprio e orgulho, mas também precisa estar alerta e flexível.
Nível 5: Tenha reservas de emergência
Este é um nível mais prático e mais necessário. Nesse nível, você tem economias suficientes para resolver os problemas do dia a dia. Você pode lidar com os problemas comuns que cada pessoa ou empresa encontra sem cair de cara no chão. Por exemplo, você pode cobrir algumas contas médicas inesperadas ou manter seu padrão de vida por um tempo até encontrar um novo emprego ou cliente. Nesse nível, você tem uma certa sensação de segurança e confiança, mas também precisa ser frugal e planejar.
Nível 6: Capacidade de responder a crises
Este é um nível relativamente avançado e relativamente raro. Nesse nível, você tem economias suficientes para cobrir problemas grandes e imprevistos. Você ainda depende de seu chefe ou de seus clientes para sobreviver a cada mês, mas se surgir uma crise, você pode aguentar um pouco. Por exemplo, você poderia pagar alguns honorários advocatícios significativos ou poderia manter seu padrão de vida por alguns anos ou mesmo uma década até que o mercado voltasse ao normal ou novas oportunidades fossem encontradas. Neste nível, você possui certos pontos fortes e resiliência, mas também precisa ser cauteloso e preparado.
Nível 7: Tenha economias de longo prazo
Este é um objetivo relativamente comum e que vale a pena perseguir. Nesse nível, você tem poupança para aposentadoria e poupança para educação, e nenhum empréstimo ao consumidor ou empréstimo para compra de carro. Você ainda depende de seu chefe e de seus clientes, mas pode prever que um dia suas economias atuais elevarão o padrão de vida de você e de sua família a um novo nível. Por exemplo, você pode desfrutar de uma vida confortável após a aposentadoria ou pode oferecer educação de qualidade para seus filhos. Nesse nível, você tem certas visões e sonhos, mas também precisa ser paciente e executar.
Nível 8: Ter opções
Este é um nível relativamente gratuito e também relativamente raro. Nesse nível, você tem a capacidade de escolher empregos, ou clientes específicos, e evitar problemas desnecessários em sua vida. Você ainda depende de seu chefe e de seus clientes, mas é livre para dizer: ‘Não, recuso. Vou encontrar outra pessoa’ quando não estiver satisfeito. Por exemplo, você pode recusar solicitações de emprego que não sejam razoáveis. ou inadequado, ou você pode rejeitar clientes que sejam desonestos ou desrespeitosos. Neste nível, você tem certos direitos e respeito, mas também precisa permanecer profissional e cooperativo.
Nível 9: Não há necessidade de comparar
Este é um nível relativamente nobre, mas também relativamente difícil de alcançar. Nesse nível, você está suficientemente satisfeito com seu status social para não sentir necessidade de se exibir com bens de consumo caros. Aqueles que não conseguem realmente fazer isso ainda não são verdadeiramente independentes. Por exemplo, você pode comprar carros e relógios luxuosos, mas não precisa deles para provar seu valor, ou pode morar em casas e hotéis luxuosos, mas não precisa deles para satisfazer sua vaidade. Nesse nível, você tem uma certa conotação e gosto, mas também precisa permanecer humilde e grato.
Nível 10: Livre de dívidas
Este é um nível relativamente lógico e relativamente raro. Nesse nível, você tem a capacidade de dizer “não” às dívidas bancárias desnecessárias, incluindo hipotecas. A dívida pode ser uma fonte barata de capital, mas sujeita você a outra pessoa que possui uma parte de seu futuro poder de decisão e fluxo de caixa. Por exemplo, você pode comprar uma casa ou um carro com dinheiro em vez de pedir dinheiro emprestado a um banco, ou pode administrar uma empresa com seu próprio dinheiro em vez de ter que responder aos investidores. Nesse nível, você tem certa liberdade e controle, mas também deve manter a racionalidade e o julgamento.
Nível 11: Segurança viva
Este é um estágio mais verdadeiramente independente. Nesta fase, existem muito poucas situações realistas que fariam com que você, a sua empresa ou a sua família fossem empurrados para baixo do Nível 5. Você pode se sustentar por um ano ou mais com suas economias líquidas. Este é um estágio verdadeiramente independente. Agora você pode dizer “não” a quase qualquer pessoa e ter boas chances de se recuperar dos efeitos negativos. Por exemplo, você pode largar um emprego de que não gosta ou pode fechar um negócio que não é lucrativo sem afetar a qualidade de vida de você e de sua família. Nesta fase, você tem uma certa confiança e resiliência, mas também precisa permanecer positivo e inovador.
Nível 12: Tenha renda passiva
Esta é uma etapa mais confortável, mas também mais difícil de manter. Nesta fase, os juros e dividendos podem cobrir mais de metade das suas despesas de subsistência. Grande parte desta independência se deve a um estilo de vida frugal, em vez de possuir enormes bens. Por exemplo, você pode usar ferramentas de investimento, como depósitos bancários, ações e títulos, para obter um fluxo de renda estável, ou pode usar ativos como propriedades para aluguel, direitos autorais e patentes para obter um fluxo de renda contínuo. Nesta fase você tem um certo nível de conforto e facilidade, mas também precisa continuar aprendendo e se atualizando.
Nível 13: Com pensão básica
Este é um objetivo relativamente comum e também digno de celebração. Com este objectivo, os seus activos e os seus retornos razoáveis esperados serão capazes de cobrir as despesas básicas de vida durante mais tempo do que a sua esperança de vida. Parabéns, você não depende mais do seu chefe ou cliente nesta situação. Se quiser cooperar com eles, você pode cooperar; se não quiser cooperar, pode recusar. É bom interagir apenas com pessoas de quem você gosta. Por exemplo, você pode se aposentar e desfrutar do estilo de vida que deseja ou pode continuar trabalhando, mas apenas trabalhando em projetos de seu interesse. Nesse objetivo você tem um certo nível de satisfação e felicidade, mas também precisa manter a saúde e a vitalidade.
Nível 14: Com pensão de alta qualidade
Este é um objetivo mais luxuoso e mais difícil de alcançar. Nesse objetivo, seus ativos e seus retornos razoáveis esperados podem cobrir não apenas despesas básicas de subsistência, mas também despesas “acima do básico”. Você pode definir “vida acima do básico” como quiser, isso varia de pessoa para pessoa. Por exemplo, você pode se aposentar e viajar pelo mundo, ou pode se aposentar e doar para instituições de caridade. Nesse objetivo, você tem um certo luxo e prazer, mas também precisa manter a responsabilidade e o significado.
Nível 15: Destemido
Esta é uma meta de nível relativamente alto e também uma meta que relativamente poucas pessoas alcançaram. Neste objetivo, este nível de independência permite-lhe fazer e dizer o que quiser sem se importar se os outros concordam consigo, porque não depende dos outros para apoio ou oportunidades. Por exemplo, você pode expressar suas próprias opiniões e opiniões ou pode criar seus próprios trabalhos e produtos. Nesse objetivo, você tem certa influência e liderança, mas também precisa manter a honestidade e a integridade.
Nível 16: Riqueza infinita
Este é um objetivo mais extremo e um objetivo mais inimaginável. Neste ponto, os seus ativos aumentarão a uma taxa muito mais rápida do que você gasta o seu dinheiro, a menos que você comece a se concentrar em uma filantropia significativa. Por exemplo, você pode ter uma fortuna de bilhões ou até dezenas de bilhões de dólares, ou pode ter um produto com dezenas ou até centenas de milhões de usuários. Neste objetivo, você tem certo poder e status, mas também deve manter a caridade e o bem-estar público.
Acima estão os 17 níveis de independência financeira. Veja em que nível você está. Espero que ajude e inspire você. Se você gostou, por favor, compartilhe com mais pessoas.
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