वित्तीय स्वतंत्रता कई लोगों का सपना है, लेकिन वित्तीय स्वतंत्रता एक चरण की प्रक्रिया नहीं है, बल्कि एक चरणबद्ध प्रक्रिया है। विभिन्न चरणों में, आपकी वित्तीय स्थिति और स्वतंत्रता की डिग्री भी अलग-अलग होगी। तो, वित्तीय स्वतंत्रता के स्तर क्या हैं? आप किस स्तर पर हैं? चलो एक नज़र मारें।
स्तर 0: अजनबियों पर पूर्ण निर्भरता
यह सबसे निचला स्तर है और इसमें सुरक्षा और सम्मान की सबसे कम भावना है। इस स्तर पर, आपके पास अपनी आय का कोई स्रोत नहीं है और आप जीवित रहने के लिए अजनबियों की दया पर निर्भर हैं। जैसे, बिना नौकरी के भीख मांगने वाला कोई व्यक्ति, या पहली बार निवेशकों से पूंजी जुटाने पर निर्भर कंपनी जो आपकी सफलता या विफलता की परवाह नहीं करती है। इस स्तर पर, आपके पास कोई नियंत्रण या विकल्प नहीं है और आप केवल निष्क्रिय रूप से दूसरों से दान स्वीकार कर सकते हैं।
स्तर 1: परिवार और दोस्तों पर पूर्ण निर्भरता
यह थोड़ा ऊँचा स्तर है, लेकिन फिर भी बहुत अस्थिर और अनैच्छिक है। इस स्तर पर, आपके पास अभी भी अपनी आय का स्रोत नहीं है, लेकिन आप अपनी मदद के लिए उन लोगों पर भरोसा कर सकते हैं जो चाहते हैं कि आप सफल हों। ये लोग आपको पसंद करते हैं और उनकी प्रतिष्ठा आपकी सफलता से जुड़ी होती है। उदाहरण के लिए, 15 वर्ष से कम उम्र के बच्चे जिनका पालन-पोषण ऐसे माता-पिता द्वारा किया जा रहा है जो अक्सर काम करने के लिए बहुत छोटे होते हैं, इस श्रेणी में आते हैं। ऐसी भी कंपनियां हैं जहां दोस्त और परिवार निवेश करते हैं क्योंकि उनका अपना पैसा वापस पाने का कोई इरादा नहीं होता है। इस स्तर पर, आपको कुछ समर्थन और प्रोत्साहन मिलता है, लेकिन आपको अभी भी अन्य लोगों की अपेक्षाओं और नियमों का पालन करने की आवश्यकता है।
स्तर 2: साझेदारों पर पूर्ण निर्भरता
यह अपेक्षाकृत सामान्य स्तर है, और यह अधिक तनावपूर्ण और जोखिम भरा स्तर भी है। इस स्तर पर, आपके पास आय का अपना स्रोत होता है, लेकिन वह आय स्रोत पूरी तरह से उन लोगों पर निर्भर होता है जिनका आपके वित्तीय परिणामों में निहित स्वार्थ होता है। उदाहरण के लिए, निवेशक उन कंपनियों में निवेश करेंगे जो वर्तमान में लाभहीन हैं लेकिन उनमें उज्ज्वल संभावनाएं हैं, निवेशक इन निवेशों से उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, इसलिए वे आपका समर्थन करना जारी रख सकते हैं। इस स्तर पर, आपके पास एक निश्चित स्तर का आत्मविश्वास और प्रेरणा होती है, लेकिन आपको बहुत सारी प्रतिस्पर्धा और चुनौतियों का भी सामना करना पड़ता है।
स्तर 3: आंशिक रूप से बाहरी समर्थन पर निर्भर
यह अपेक्षाकृत संतुलित स्तर होने के साथ-साथ अपेक्षाकृत स्थिर और टिकाऊ स्तर भी है। इस स्तर पर, आपके पास दूसरों के लिए मूल्य जोड़कर कुछ हद तक अपना समर्थन करने की क्षमता है, जबकि आप अभी भी कुछ हद तक बाहरी समर्थन पर निर्भर हैं। उदाहरण के लिए, वे युवा जो नौकरीपेशा हैं लेकिन बुनियादी ज़रूरतों के लिए अपने माता-पिता पर निर्भर हैं। ऐसी भी कंपनियाँ हैं जो अपनी लागत संरचना बदलने पर लाभदायक हो सकती हैं, लेकिन कंपनी को विकसित करने के लिए उन्हें अभी भी निवेशकों से धन जुटाना होगा। इस स्तर पर, आपके पास एक निश्चित मात्रा में स्वतंत्रता और रचनात्मकता है, लेकिन आपको विनम्र और आभारी भी रहना होगा।
लेवल 4: पूरी तरह से आत्मनिर्भर
यह एक अधिक आदर्श स्तर है, लेकिन इसे हासिल करना अधिक कठिन भी है। इस स्तर पर, आपके पास दूसरों के लिए मूल्य जोड़कर खुद को पूरी तरह से समर्थन देने की क्षमता है, और वह मूल्य नगण्य है और आसानी से बदला जा सकता है। यह व्यक्तियों और व्यवसायों दोनों के लिए एक सामान्य परिदृश्य है। इस श्रेणी के लोग या व्यवसाय ऐसे लग सकते हैं जैसे वे स्वतंत्र हैं, लेकिन बॉस या ग्राहक के पास अभी भी ऊपरी हाथ है और वह आपका भविष्य निर्धारित कर सकता है। दूसरे शब्दों में, आपका भविष्य उनके निर्णय पर निर्भर करता है। इस स्तर पर, आपमें एक निश्चित मात्रा में आत्म-सम्मान और गौरव होता है, लेकिन आपको सतर्क और लचीला भी रहना होगा।
स्तर 5: आपातकालीन भंडार रखें
यह अधिक व्यावहारिक स्तर और अधिक आवश्यक स्तर है। इस स्तर पर, आपके पास दैनिक समस्याओं को हल करने के लिए पर्याप्त बचत होती है। आप उन आम परेशानियों से निपट सकते हैं जिनका सामना हर व्यक्ति या कंपनी को करना पड़ता है, बिना मुंह के बल गिरे। उदाहरण के लिए, आप कुछ अप्रत्याशित चिकित्सा बिलों को कवर कर सकते हैं, या जब तक आपको कोई नई नौकरी या ग्राहक नहीं मिल जाता तब तक आप कुछ समय के लिए अपने जीवन स्तर को बनाए रख सकते हैं। इस स्तर पर, आपके पास सुरक्षा और आत्मविश्वास की एक निश्चित भावना है, लेकिन आपको मितव्ययी और योजनाबद्ध भी होना होगा।
स्तर 6: संकटों का जवाब देने की क्षमता
यह अपेक्षाकृत उन्नत स्तर और अपेक्षाकृत दुर्लभ स्तर है। इस स्तर पर, आपके पास बड़ी, अप्रत्याशित समस्याओं को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत है। आप अभी भी हर महीने की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने बॉस या ग्राहकों पर निर्भर हैं, लेकिन अगर कोई संकट आता है, तो आप कुछ समय के लिए रुक सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप कुछ महत्वपूर्ण कानूनी फीस का भुगतान कर सकते हैं, या आप कुछ वर्षों या एक दशक तक अपने जीवन स्तर को बनाए रख सकते हैं जब तक कि बाजार सामान्य स्थिति में नहीं आ जाता या नए अवसर नहीं मिल जाते। इस स्तर पर, आपके पास कुछ ताकत और लचीलापन है, लेकिन आपको सतर्क और तैयार भी रहना होगा।
स्तर 7: दीर्घकालिक बचत करें
यह अपेक्षाकृत सामान्य लक्ष्य है और लक्ष्य हासिल करने लायक है। इस स्तर पर, आपके पास सेवानिवृत्ति बचत और शिक्षा बचत है, और कोई उपभोक्ता ऋण या कार ऋण नहीं है। आप अभी भी अपने बॉस और ग्राहकों पर निर्भर हैं, लेकिन आप अनुमान लगा सकते हैं कि एक दिन, आपकी मौजूदा बचत आपको और आपके परिवार के जीवन स्तर को एक नए स्तर पर ले जाएगी। उदाहरण के लिए, आप सेवानिवृत्ति के बाद आरामदायक जीवन का आनंद ले सकते हैं, या आप अपने बच्चों को गुणवत्तापूर्ण शिक्षा प्रदान कर सकते हैं। इस स्तर पर, आपके पास कुछ निश्चित दृष्टिकोण और सपने हैं, लेकिन आपको धैर्य रखना होगा और उन पर अमल भी करना होगा।
स्तर 8: विकल्पों का होना
यह अपेक्षाकृत मुक्त स्तर है, और अपेक्षाकृत दुर्लभ स्तर भी है। इस स्तर पर, आपके पास नौकरी चुनने, या विशिष्ट ग्राहकों को चुनने और अपने जीवन में अनावश्यक परेशानियों से बचने की क्षमता है। आप अभी भी अपने बॉस और ग्राहकों पर निर्भर हैं, लेकिन जब आप संतुष्ट नहीं होते हैं तो आप यह कहने के लिए स्वतंत्र हैं, ‘नहीं, मैं मना करता हूं। मैं किसी और को ढूंढ लूंगा’ उदाहरण के लिए, आप उन नौकरी अनुरोधों को अस्वीकार कर सकते हैं जो अनुचित हैं या अनुचित, या आप उन ग्राहकों को अस्वीकार कर सकते हैं जो बेईमान या अपमानजनक हैं। इस स्तर पर, आपके पास कुछ अधिकार और सम्मान हैं, लेकिन आपको पेशेवर और सहयोगी बने रहने की भी आवश्यकता है।
स्तर 9: तुलना करने की कोई आवश्यकता नहीं
यह अपेक्षाकृत महान स्तर है, लेकिन इसे हासिल करना अपेक्षाकृत कठिन स्तर भी है। इस स्तर पर, आप अपनी सामाजिक स्थिति से इतने संतुष्ट हैं कि आपको महंगी उपभोक्ता वस्तुओं के साथ दिखावा करने की आवश्यकता महसूस नहीं होती है। जो वास्तव में ऐसा नहीं कर सकते वे अभी भी वास्तव में स्वतंत्र नहीं हैं। उदाहरण के लिए, आप लक्जरी कारें और घड़ियाँ खरीद सकते हैं, लेकिन आपको अपनी योग्यता साबित करने के लिए उनकी आवश्यकता नहीं है, या आप लक्जरी घरों और होटलों में रह सकते हैं, लेकिन आपको अपने घमंड को संतुष्ट करने के लिए उनकी आवश्यकता नहीं है। इस स्तर पर, आपके पास एक निश्चित अर्थ और स्वाद है, लेकिन आपको विनम्र और आभारी भी रहना होगा।
स्तर 10: ऋण-मुक्त
यह अपेक्षाकृत उचित स्तर और अपेक्षाकृत दुर्लभ स्तर है। इस स्तर पर, आपके पास उन बैंक ऋणों को ‘नहीं’ कहने की क्षमता है जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है, जिसमें बंधक भी शामिल है। ऋण पूंजी का एक सस्ता स्रोत हो सकता है, लेकिन यह आपकी भविष्य की निर्णय लेने की शक्ति और नकदी प्रवाह के एक हिस्से के मालिक किसी और के अधीन हो जाता है। उदाहरण के लिए, आप बैंक से पैसे उधार लेने के बजाय नकदी से घर या कार खरीद सकते हैं, या निवेशकों को जवाब देने के बजाय अपने पैसे से एक कंपनी चला सकते हैं। इस स्तर पर, आपके पास एक निश्चित मात्रा में स्वतंत्रता और नियंत्रण है, लेकिन आपको तर्कसंगतता और निर्णय भी बनाए रखना होगा।
स्तर 11: जीवन सुरक्षा
यह वास्तव में एक अधिक स्वतंत्र चरण है। इस स्तर पर, बहुत कम यथार्थवादी स्थितियाँ हैं जो आपको, आपकी कंपनी या आपके परिवार को स्तर 5 से नीचे धकेल देंगी। आप अपनी तरल बचत से एक वर्ष या उससे अधिक समय तक अपना भरण-पोषण कर सकते हैं। यह वास्तव में स्वतंत्र मंच है। अब, आप लगभग किसी को भी ‘नहीं’ कह सकते हैं और नकारात्मक प्रभावों से उबरने का एक अच्छा मौका है। उदाहरण के लिए, आप वह नौकरी छोड़ सकते हैं जो आपको पसंद नहीं है, या आप कोई ऐसा व्यवसाय बंद कर सकते हैं जो आपके और आपके परिवार के जीवन की गुणवत्ता को प्रभावित किए बिना लाभदायक नहीं है। इस स्तर पर, आपमें कुछ हद तक आत्मविश्वास और लचीलापन है, लेकिन आपको सकारात्मक और नवोन्मेषी बने रहने की भी जरूरत है।
स्तर 12: निष्क्रिय आय हो
यह एक अधिक आरामदायक चरण है, लेकिन इसे बनाए रखना अधिक कठिन चरण भी है। इस स्तर पर, ब्याज और लाभांश आपके जीवनयापन के आधे से अधिक खर्चों को कवर कर सकते हैं। इस स्वतंत्रता का अधिकांश कारण बड़ी संपत्ति होने के बजाय मितव्ययी जीवनशैली है। उदाहरण के लिए, आप एक स्थिर आय स्ट्रीम प्राप्त करने के लिए बैंक जमा, स्टॉक और बांड जैसे निवेश उपकरणों का उपयोग कर सकते हैं, या आप निरंतर आय स्ट्रीम प्राप्त करने के लिए किराये की संपत्तियों, कॉपीराइट और पेटेंट जैसी संपत्तियों का उपयोग कर सकते हैं। इस स्तर पर, आपके पास एक निश्चित स्तर का आराम और सहजता है, लेकिन आपको सीखते रहने और अपडेट होते रहने की भी जरूरत है।
स्तर 13: मूल पेंशन के साथ
यह एक अपेक्षाकृत सामान्य लक्ष्य है, और यह जश्न मनाने लायक भी लक्ष्य है। इस लक्ष्य पर, आपकी संपत्ति और उनके उचित अपेक्षित रिटर्न आपके अपेक्षित जीवनकाल से अधिक समय तक बुनियादी जीवन व्यय को कवर करने में सक्षम होंगे। बधाई हो, इस स्थिति में अब आप अपने बॉस या क्लाइंट पर निर्भर नहीं हैं। यदि आप उनके साथ सहयोग करना चाहते हैं, तो आप सहयोग कर सकते हैं; यदि आप सहयोग नहीं करना चाहते हैं, तो आप मना कर सकते हैं। केवल उन लोगों के साथ बातचीत करना अच्छा लगता है जिन्हें आप पसंद करते हैं। उदाहरण के लिए, आप सेवानिवृत्त हो सकते हैं और अपनी पसंदीदा जीवनशैली का आनंद ले सकते हैं, या आप काम करना जारी रख सकते हैं लेकिन केवल उन परियोजनाओं पर काम करें जिनमें आपकी रुचि हो। इस लक्ष्य में आपको एक निश्चित स्तर की संतुष्टि और खुशी है, लेकिन आपको स्वास्थ्य और जीवन शक्ति भी बनाए रखनी होगी।
स्तर 14: उच्च गुणवत्ता वाली पेंशन के साथ
यह एक अधिक विलासितापूर्ण लक्ष्य है और इसे प्राप्त करना अधिक कठिन लक्ष्य है। इस लक्ष्य में, आपकी संपत्ति और उनके उचित अपेक्षित रिटर्न न केवल बुनियादी जीवन-यापन खर्चों को कवर कर सकते हैं, बल्कि ‘बुनियादी जीवन-यापन से ऊपर’ खर्चों को भी कवर कर सकते हैं। आप ‘बुनियादी जीवन से ऊपर’ को अपनी इच्छानुसार परिभाषित कर सकते हैं, यह व्यक्ति-दर-व्यक्ति भिन्न होता है। उदाहरण के लिए, आप सेवानिवृत्त हो सकते हैं और दुनिया भर में यात्रा कर सकते हैं, या आप सेवानिवृत्त हो सकते हैं और दान में दे सकते हैं। इस लक्ष्य में आपके पास एक निश्चित मात्रा में विलासिता और आनंद है, लेकिन आपको जिम्मेदारी और अर्थ भी बनाए रखना होगा।
स्तर 15: निडर
यह एक अपेक्षाकृत उच्च-स्तरीय लक्ष्य है, और यह एक ऐसा लक्ष्य भी है जिसे अपेक्षाकृत कम लोगों ने हासिल किया है। इस लक्ष्य में, स्वतंत्रता का यह स्तर आपको वह करने और कहने की अनुमति देता है जो आप चाहते हैं बिना इसकी परवाह किए कि दूसरे आपसे सहमत हैं या नहीं, क्योंकि आप समर्थन या अवसरों के लिए दूसरों पर निर्भर नहीं हैं। उदाहरण के लिए, आप अपनी स्वयं की राय और राय व्यक्त कर सकते हैं, या आप अपने स्वयं के कार्य और उत्पाद बना सकते हैं। इस लक्ष्य में, आपके पास एक निश्चित मात्रा में प्रभाव और नेतृत्व है, लेकिन आपको ईमानदारी और सत्यनिष्ठा बनाए रखने की भी आवश्यकता है।
स्तर 16: अनंत धन
यह एक अधिक चरम लक्ष्य और अधिक अकल्पनीय लक्ष्य है। इस बिंदु पर, जब तक आप सार्थक परोपकार पर ध्यान केंद्रित करना शुरू नहीं करते, आपकी संपत्ति आपके पैसे खर्च करने की तुलना में कहीं अधिक तेजी से बढ़ेगी। उदाहरण के लिए, आपके पास अरबों या यहां तक कि दसियों अरब डॉलर की संपत्ति हो सकती है, या आपके पास दसियों या करोड़ों उपयोगकर्ताओं वाला कोई उत्पाद हो सकता है। इस लक्ष्य में, आपके पास कुछ शक्ति और स्थिति है, लेकिन आपको दान और सार्वजनिक कल्याण भी बनाए रखना होगा।
उपरोक्त वित्तीय स्वतंत्रता के 17 स्तर हैं। देखें कि आप किस स्तर पर हैं। आशा है कि यह आपकी मदद करेगा और आपको प्रेरित करेगा। यदि आपको यह पसंद आया तो कृपया इसे अधिक लोगों के साथ साझा करें।
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